Si es padre primerizo o sus hijos son pequeños, querrá hacer una cosa ahora mismo, si aún no lo ha hecho: comenzar a invertir en educación para la universidad es lo mejor que puede hacer.
Y luego haga más que buscar entre los mejores planes de ahorro para la universidad. Elija uno y comience a ahorrar dinero. El tiempo es una pérdida.
Después de todo, según los datos informados a US News en una encuesta anual el año pasado, la matrícula promedio para el año escolar 2019-2020 osciló entre $ 41,426 dólares (para universidades privadas) y $ 11,260 dólares (para universidades estatales). Esa es la matrícula promedio por año. Y a menos que algo cambie en la forma en que la gente paga la educación, los costos universitarios en el futuro serán aún peores.
Entonces, si está buscando un plan de ahorro para la universidad que funcione para usted, aquí hay algunas sugerencias:
Ponga dinero en bonos de ahorro elegibles.
Pruebe una cuenta de ahorros para educación Coverdell.
Inicie una cuenta IRA Roth.
Ponga dinero en una cuenta de custodia.
Invierte en fondos mutuos.
Contrata una póliza de seguro de vida permanente.
Obtenga un préstamo con garantía hipotecaria.
Pero abra una cuenta más temprano que tarde.
Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la educación, pero alentamos a los padres a que comiencen a ahorrar cuando sus hijos sean pequeños. Cuanto más tiempo tenga la cuenta para crecer, más dinero tendrán los niños disponibles cuando lo necesiten para la educación.
Lo importante, por supuesto, es seguir aportando dinero al fondo de ahorro de su hijo todos los años y preferiblemente todos los meses. De lo contrario, los intereses de ese dinero no ascenderán a tanto en los próximos 18 años.
Ponga dinero en bonos de ahorro elegibles
“Si los canjea y usa el dinero para pagar la educación superior, excluyendo alojamiento y comida, puede excluir los ingresos de sus ingresos brutos anuales a efectos fiscales”, dice Ryan Eyerman, especialista en gestión de activos y asesor financiero acreditado de E&M Consulting.
Algunas de las ventajas de poner dinero en bonos de ahorro es que están garantizados por el gobierno y tienen un riesgo extremadamente bajo o nulo. En el lado negativo, el interés que ganará es bastante bajo. En este momento, los bonos de ahorro individuales de la Serie EE están ganando una tasa fija anual del 0,10%.
Pruebe una cuenta de ahorros para educación Coverdell
Éstas, dice Eyerman, son “una cuenta fiduciaria con impuestos diferidos que se puede usar para pagar gastos de educación primaria, secundaria y superior; se permite alojamiento y comida. Las ganancias se acumulan libres de impuestos y las distribuciones están libres de impuestos sobre la renta siempre que los fondos se utilizan con fines educativos “.
Solo asegúrese de que su hijo no sea un estudiante permanente que planee graduarse … bueno, algún día.
Eyerman agrega: “Todos los fondos deben usarse antes de los 30 años, o puede haber multas tributarias”.
Inicie una cuenta IRA Roth
Pero espera, ¿no es eso para la jubilación? Por lo general, sí, pero no tiene que ser así, según Laurence Namdar, un planificador financiero y fundador de Asher Levi Financial, una firma de asesoría de inversiones registrada en Holly Hill, Florida, un suburbio de Daytona Beach.
“Una IRA Roth es un vehículo excelente para que muchos contribuyentes inviertan dólares después de impuestos mientras protegen las ganancias y el crecimiento futuro de los impuestos para siempre, siempre que se realicen las distribuciones apropiadas”, dice Namdar.
Al igual que con cualquier inversión, debe analizar los pros y los contras con cuidado; por ejemplo, otros familiares pueden contribuir a una cuenta 529 pero no a una cuenta IRA Roth. Si tiene uno, obviamente querrá discutirlo con su asesor financiero.
Pero un gran punto de venta, dice Namdar: “Con una cuenta IRA Roth, si un niño decide no asistir a la universidad, los padres ya tienen esos fondos invertidos para su jubilación”.
Ponga dinero en una cuenta de custodia
No hay límite en la cantidad de dinero que puede poner en una cuenta de ahorro de sus hijos. Su hijo podrá legalmente usar el dinero en la cuenta, para la universidad o cualquier otra cosa, cuando cumpla 18 años.
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